קרדיט סליקה. אילוסטרציה
(צילום: AP)

האם מס הפיצוציות ירד?

היום בנק ישראל אישר לחברת סליקה חדשה להיכנס לשוק. מה זה בעצם אומר? שאלות ותשובות
ליאל קייזר
04 באפריל 2017
20:03
עודכן ב 09:51

רגע רגע. מה זה "מס פיצוציות"?
כל פעם שאתם מגהצים את הכרטיס שלכם, בחנות או באינטרנט, יש מישהו שדואג שהכסף יעבור מהחשבון שלכם לחשבון של העסק שקניתם ממנו. מי שעושה את זה אלה חברות שנקראות חברות סליקה, והן לוקחות על זה עמלה. ואם מדובר בעסק קטן - פיצוציה או מכולת למשל - הן לוקחות עמלה גבוהה מאוד.

כמה כסף זה, העמלה הזאת?
בממוצע, העמלה היא אחוז אחד. בפועל מה שקורה זה שעסקים גדולים משלמים בין חצי אחוז ל-0.8%, ועסקים קטנים ובינוניים משלמים הרבה מאוד - 1.5% בממוצע ולפעמים אפילו 2% מכל עסקה. לעסק קטן אין הרבה יכולת מיקוח והוא חייב לשלם.

אז כמה זה יוצא בסוף לבעל העסק?
המון. דודי, בעל פיצוציה ברחוב הרצל בתל אביב, סיפר לנו שהוא משלם בערך 3,000 שקל בחודש עמלת סליקה. זה אומנם יוצא 1% מכל העסקאות שלו באשראי, אבל בפועל הסכום הזה הוא 10% מהרווח שלו. זה המון כסף. 

ומי משלם את זה?
בסופו של דבר אתם. מכירים את הקטע הזה שבפיצוציה או במכולת אומרים לכם שאתם צריכים להוסיף שקל אם אתם רוצים לשלם באשראי, או שאתם חייבים להגיע לסף מסוים כדי לגהץ? המשמעות של השטות הזאת היא שהעלות הגבוהה של עמלות האשראי מגולגלת ישירות על הצרכנים. העמלות הגבוהות האלה הן אחת הסיבות ליוקר המחייה.

למה זה כל כך יקר?
כי זה שוק ריכוזי. יש בישראל רק שלוש חברות סליקה. ב-20 השנים האחרונות לא נכנסה אף חברה חדשה לתחום הסליקה, ולכן אין לחברות הסליקה אינטרס להוריד מחירים.

הנה דוגמה: לפני כמה חודשים, פנתה לשכת העצמאים והעסקים הקטנים, בשיתוף לשכת עורכי הדין, לשלוש חברות הסליקה הגדולות במכרז. הרעיון היה שהחברות יציעו עמלות אטרקטיביות ובתמורה יזכו לנאמנות של העצמאים והעסקים הקטנים. אף אחת מהחברות לא הרימה את הכפפה. הן לא טרחו לגשת למכרז. למה להן?

כמה כסף שוות העמלות האלה?
כ.א.ל ב-2016 הכניסה ממגזר הסליקה בלבד 250 מיליון שקל. ישראכארט הכניסה מהמגזר הזה 288 מיליון שקל ולאומי כארד 232 מיליון. כלומר, אחוז אחד מכל עסקאות האשראי בישראל בשנה שווה קצת פחות מ-800 מיליון שקל.

ועכשיו זה הולך להשתנות?
יכול מאוד להיות. כי בנק ישראל אישר היום לחברה חדשה. טרנזילה, להיכנס לתחום הסליקה.

ומה יקרה עכשיו?
הבוקר בנק ישראל הודיע שנתן רישיון לחברת סליקה חדשה - טרנזילה. 

אז מתי הם מתחילים לעבוד?
התקווה היא שטרנזילה יתחילו לעבוד בתוך שנה. 

ואז המחירים בטוח ירדו?
אי אפשר לדעת, אבל ההנחה היא שכדי לנגוס בחברות הוותיקות טרנזילה תצטרך להציע מחירים טובים יותר. עם יו"ר טרנזילה, איציק נוסצקי, אמר בשיחה ל"כאן באמת" שהקהל אליו הם מכוונים הוא עסקים קטנים ובינוניים ושכן, הם מתכוונים להציע להם עמלות אטרקטיביות יותר ממה שהם מקבלים היום. 

למה בכלל זה רלוונטי אליי?
כי עמלת הסליקה היא בסופו של דבר לא בעיה בעלי עסקים, אלא בעיה של הצרכנים. אנחנו אלה שמשלמים את עמלות הסליקה. ההנחה שהיא שבקצה השרשרת העסקים יוכלו להציע לצרכנים מחירים זולים יותר. אי אפשר לדעת האם הם באמת יעשו את זה או שהם ישמרו את הרווחים לעצמם, אבל זאת בהחלט הכוונה של בנק ישראל.