רפורמת "חיסכון לכל ילד" תיכנס לתוקפה ב-1 בינואר, ותאפשר לשנות את מסלולי ההפקדה עבור ילדיכם מהמסלול הפחות אטרקטיבי לרוב, שנמצא בבנק, אל קופת גמל. עד עכשיו לא היה ניתן לעשות כן, והעניין החשוב הזה נוהל בשיטת "נגעת-נסעת" - לא היה ניתן לעבור ממסלול למסלול.
האזינו לריאיון
בדיקות שנעשו לאורך השנים גילו פערים משמעותיים בין התשואה שניתנה בקופות הגמל, לבין זאת שניתנה בחסכונות הבנקאיים. דווקא במשפחות החזקות יותר מבחינה סוציו-אקונומית הצליחו לחסוך הרבה יותר כסף בהשוואה למשפחות במעמד סוציו-אקונומי נמוך יותר, בזכות ידע פיננסי והתנהלות חכמה. זאת על אף שמטרת התוכנית היא דווקא לצמצם פערים.
גילי פארן, מומחה לתכנון פיננסי, הסביר בריאיון לתוכנית צבע הכסף בכאן רשת ב: "החל מ-1 בינואר יוכלו ההורים לבחור בבית השקעות לחיסכון לכל ילד ומי שבחר בטעות בבנק, יוכל לשנות. זה עניין סובייקטיבי, אבל סטטיסטית ומחקרית אני חושב שזה יכול להתברר לרוב האנשים כטעות. עד היום לא יכלו להזיז, ברגע שהם בחרו, הם היו 'תקועים' 19 שנה".
"התוכנית הזאת הייתה אמורה לסגור פערים בין ילדים, אבל בפועל מי שיש לו יותר ידע כלכלי, בחר להשקיע בבתי ההשקעות בסיכון מוגבר ואילו השכבות החלשות, שלא מכירות מספיק את העולם הזה, לא חשופות או מפחדות מסיכון ונשארו בתוכנית הכללית בבנק", ציין פארן.
לדבריו של פארן, בתוכנית המקורית שהציעו במשרד האוצר, המטרה הייתה להוציא את הבנקים אל מחוץ למשחק, אך התוכנית לא עברה. מעתה, ב-1 בינואר, ניתן יהיה לבקש את ההפקדות הבאות לבצע לקופות הגמל, ההפקדות שבוצעו עד כה לבנקים - יישארו שם.
פערים של עשרות אלפי שקלים לטובת קופות הגמל
"עשיתי השוואה למשך 20 שנה בין קופת גמל בסיכון גבוהה בהנחת תשואה של 9% מול בנק שנותן 1-1.5% ריבית, יצא לי פער של 71 אלף שקלים בקופת גמל מול 31 אלף בבנק. אלו פערים אדירים שאי אפשר לסגור אותם אחר כך".
חשש מסיכונים
ועדיין, השוק הפיננסי יוצר לחץ עבור הורים, מחשש שהתנודתיות בבורסה תוביל להפסד של כסף. על כך משיב פארן: "המסלולים בעלי הסיכונים הם מגוונים, כך שגם אם מנייה X נופלת, השוק מתקן את עצמו. כלומר לאורך זמן, הסיכון להפסיד את כל ההשקעה הוא מאוד נמוך. השקעה במסלול מבוזר על פני מגוון אפיקים גלובליים מנייתיים, הוא יותר נכון לילד".
תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא תוכנית שמאפשרת לכל הורה לפתוח חיסכון לכל אחד מילדיו מהרגע שנולד ועד לגיל 18 באמצעות סכום סמלי שמופקד על ידי הביטוח הלאומי על סך כ-57 שקלים, כשניתן להוסיף כ-57 שקלים נוספים מחשבון ההורה. אלא שהורים רבים לא מודעים לכלל האפשרויות להפקדה ולרוב הולכים על מסלולים "בטוחים" ולא תנודתיים, שלאורך זמן בעלי פוטנציאל רווחי נמוך יותר.
להצעות, רעיונות ומענות כתבו לנו: kesef@kan.org.il
