השבוע בנק ישראל הוריד את הריבית במשק, והיא עומדת כעת על 4%. זו היא ההורדה השנייה ברציפות, שמגיעה אחרי רצף של 14 החלטות במשך שנתיים להותיר את הריבית על כנה. אמנם מדובר בירידה של רבע אחוז בלבד, אך ההחלטה של בנק ישראל מצביעה בפני עצמה על שינוי איטי אך חיובי, שצפוי להשפיע לטובה על משלמי המשכנתאות. הורדת הריבית מהווה הזדמנות לפתוח את ההסכם ולמצוא דרכים חדשות לחסוך בהוצאות ולשפר את תנאי ההלוואה.
בריאיון ל"צבע הכסף" בכאן חדשות ברשת ב' הסביר לירן סלע, מנכ"ל סלע השקעות ופיננסיים: "הפעם האחרונה שהיו שתי הורדות אחת אחרי השנייה הייתה אי שם ב-2014, לפני יותר מעשר שנים. אז סוף-סוף משהו טוב קורה פה. הירידה של רבע האחוז היא לא ירידה דרמטית לכל מי שקנה בית. סך הכול זה כמה עשרות שקלים ברמת ההחזר החודשי. אבל הנקודה היא שסוף סוף המעגל משתנה".
"הירידה האחרונה היא לא ירידה בפני עצמה של רבע אחוז, אלא ירידה שנייה. בנק ישראל הוא שמרן, הוא מאוד סולידי, היה ברור כמעט בוודאות שהריבית לא תרד. והנה זה הפתיע גם אותי, הפתיע את כולם".
האזינו לריאיון
"זה לא ההחזר או הריבית או ההטבה בהחזר החודשי, אלא סוף סוף לראות שמשהו מתהפך פה. ואחרי שנים של עליות, סוף סוף מגיע לנו לכולנו קצת חמצן".
לאור הירידה, סלע ממליץ למחזר את המשכנתה - ולא לחשוש מתשלום העמלה: "פעם תיק מחזור היה עולה בסביבות רבע אחוז מגובה האשראי או מגובה הסכום שממוחזר. בנק ישראל התערב וטוב שהוא עשה כך – היום תיק מחזור זה עמלה של כמה מאות שקלים, נמוכה מאוד מאוד, שווה לשלם. אם יש עילה למחזר ויש מקום לחסוך פה כסף, אני קורא פה לכל הציבור בישראל – תעשו את זה, אל תירדמו בעמידה".
לצד ההמלצה, סלע מזהיר לנהוג בשיקול דעת ומזכיר לקחים מהעבר: "ב-2011, הגביל בנק ישראל את כל רכיב הפריים במשכנתה לשליש. הפריים היה מאוד נמוך אז. ב-2020 בנק ישראל בעצם הסיר את המגבלה. אז הפריים עמד על 1.6%, שנתנו לנו את האופציה להגדיל את רכיב הפריים משליש לשני שלישים. אז רוב משקי הבית נהרו לפריים, ורכיב הפריים במשכנתה הכפיל את עצמו. כעבור שנתיים הריבית החלה לעלות. רוב משקי הבית הרגישו את זה בכיס".
"עכשיו כשהפריים ירד, הם אמנם ייהנו, אבל מי שמחזר מהפריים החוצה אז ההטבה או השיפור בריבית פחות הגיע אליו הביתה כי הוא צמצם את הרכיב הזה במשכנתה". סלע מבהיר: "אני לא קורא עכשיו לכולם למחזר את המשכנתה ולהעביר אותה ממש מחר בבוקר לפריים, ממש לא. אבל תזכרו שהפריים זה הפרמטר הראשון. יש אחריו מסלולים רבים כגון המשתנות, האג"ח הלא צמודות, שניזונות מהפריים".
